ОГЛАВЛЕНИЕ

I. Введение…………………………………………………….

II. Предпосылки возникновения денег……………………..

1. Необходимость денег……………………………………

2. Виды денег и их свойства…………………………………..

III. Сущность и функции денег, изменения функций денег в связи с демонетизацией золота…………………….………………………

IV. Роль денег в рыночной экономике……………………………

V. Заключение………………………………………………………..

VI. Список использованной литературы…………………………..

I. ВВЕДЕНИЕ

Деньги – одно из величайших человеческих изобретений. Происхождение денег связано с 7 – 8 тыс. до н.э., когда у первобытных племен появились излишки каких-то продуктов, которые можно было обменять на другие нужные продукты. Исторически в качестве средства облегчения обмена использовались скот, сигары, раковины, камни, куски металла.

         Деньги определяются самим обществом: все, что общество признает в качестве обращения, - это и есть деньги. Действительно, деньги – это товар, выступающий в роли всеобщего эквивалента, отражающего стоимость всех прочих товаров. Каковы же основные этапы истории развития денег? Первый этап – появление денег с выполнением их функций случайными товарами, второй этап – закрепление за золотом роли всеобщего эквивалента (этот этап был, пожалуй, самым продолжительным); третий этап – этап перехода к бумажным или кредитным деньгам; и последний, четвертый этап -  постепенное вытеснение наличных денег из оборота, вследствие чего появились  электронные виды платежей.

         Деньги, как и любое другое понятие, имеют свою сущность. Сущность денег проявляется через всеобщий непосредственный обмен; самостоятельную меновую стоимость; внешнюю вещную меру труда.

         Кроме того, деньги  имеют собственную классификацию.

         В частности, по форме существования деньги бывают наличные и безналичные. Наличные деньги в свою очередь подразделяются на реальные деньги (это монеты из драгоценных металлов, слитки), кредитные деньги (банкноты и казначейские билеты) и разменная монета. Безналичные деньги могут существовать как в рамках национальной денежно-кредитной системы в форме национальной валюты, так и в форме межнациональных платежных средств в системе международных расчетов.

         Целью работы является составление единого, общего представления о деньгах, их происхождении, сущности, функций  роли в рыночной экономике.

         При написании контрольной работы была использована учебная, научная экономическая литература различных авторов, сообщения средств массовой информации.

II. Предпосылки возникновения денег.

         Как любая экономическая категория, деньги – категория историческая. Во-первых, они возникли на определенном этапе исторического развития, когда в них возникла объективная необходимость. Во-вторых, они развиваются по мере развития общественного производства: меняются их формы и виды, способы выполнения денежных функций.

         Объективная необходимость появления денег порождена потребностями товарного обмена. Деньги являются необходимым условием и одновременно продуктом развития товарообмена. Поэтому в истории человечества «процесс обмена есть… процесс образования денег».[1]

         Непосредственные предпосылки появления денег связаны с развитием производительных сил и производственных отношений.

         Первая предпосылка – переход от натурального хозяйства к товарному. При натуральном хозяйстве продукты производятся для собственного потребления (т.е. не являются товарами); при товарном – для обмена. «В той же самой мере, в какой осуществляется превращение продуктов труда в товары, осуществляется в превращение товара в деньги»[2].

         Переход к товарному хозяйству был обусловлен общественным разделением труда (развитием земледелием, скотоводства, рыбной ловли), которое позволило производить продукцию в объеме, превышающем потребности производителя.

         Для того чтобы обменивать товары, необходимо приравнять их друг к другу. Для этого товары должны иметь что-то общее. Таковым является их стоимость. Именно благодаря тому, что все товары как стоимости однородны и количественно соизмеримы, они могут обмениваться друг на друга. Обмен происходит в определенных пропорциях (которые зависят от затрат на изготовление товаров, соотношения спроса и предложения этих товаров). Товарообмен возможен лишь при условии соблюдения его эквивалентности, что предполагает соизмерение стоимостей обмениваемых товаров. Для такого соизмерения и необходимы деньги[3].

         Второй предпосылкой возникновения денег является имущественное обособление собственников произведенных товаров. Благодаря имущественному обособлению одни производители могут обменивать принадлежащие им товары на товары других товаропроизводителей Обособление производителей предопределяет такую особенность обмена как его осуществление по принципу эквивалентности.

         Процесс возникновения и развития денег – это процесс возникновения и развития товарного производства и обмена. В условиях преобладания натурального обмена товары обменивались без посредства денег: акт купли-продажи имел форму «товар-товар». Один из товаров при этом выступал стоимостным эквивалентом другого товара (эквивалент означает равнозначный, равноценный). В роли эквивалента мог выступать любой товар[4].

         По мере роста товарного производства, разделения общественного труда и расширения обмена люди, для того чтобы преодолеть границы бартерного обмена ( временные, пространственные, количественные), пытаются обменять свой товар а наиболее ходовой товар, который можно будет в удобное время в удобном месте обменять на нужное количество желаемого товара. Из всей массы товаров, таким образом, выделяются отдельные товары, которые начинают использоваться, а затем производиться в качестве средств обмена.

         Обособившиеся товары играют роль всеобщего стоимостного эквивалента, а не только эквивалента для товара данного товаровладельца. В качестве всеобщего эквивалента выступали такие товары, как скот, меха, зерно, соль, слоновая кость, ракушки и др. В дальнейшем они были заменены металлами, которые были более пригодны для выполнения роли всеобщего эквивалента благодаря свойствам однородности, делимости, прочности.

         Первоначально в качестве денежного товара использовалось железо, медь, олово, свинец, серебро и золото. Постепенно роль всеобщего эквивалента закрепилось за благородными металлами из-за их естественных свойств – однородности, делимости, сохранности, портативности.

2. Виды денег и их свойства.

         Деньги представляют собой развивающуюся категорию и со времени своего возникновения претерпели значительные изменения, проявившиеся в переходе от применения одних видов денег к другим, а также в изменении условий функционирования и в повышении их роли. В отдельных сферах денежного оборота и в различные периоды при определённых условиях применяются различные виды денег. В своей эволюции деньги выступают  в виде металлических, бумажных и кредитных.

         Металлические деньги (медные, серебряные, золотые) имели разную форму (сначала штучные, затем весовые). Внешний вид был также разнообразным (в виде проволоки, прямоугольника, треугольника, ромба и, наконец, круга).

         Бумажные деньги являются знаками-заменителями полноценных денег. Исторически бумажные деньги возникли на основе металлического обращения и появились в обороте как заменители ранее находившихся в обращении серебряных или золотых монет.

         Объективная возможность обращения заменителей действительных денег возникла из особенностей функции денег как средства обращения, где деньги являются посредником в обмене товаров.

         Бумажные деньги непригодны к выполнению функции сокровища, и их излишек не может сам уйти из обращения. Попав в обращение, бумажные деньги находятся в каналах обращения, переполняют их и обесцениваются. Таким образом, неустойчивость присуща бумажным деньгам по самой их природе.

         Кредитные деньги. Развитие в экономике коммерческого и банковского кредита в условиях, когда товарные отношения приобрели всеобъемлющий характер, привело к тому, что всеобщим товаром становятся кредитные деньги, которые принадлежат к высшей сфере общественно-экономического процесса и управляются совершенно другими законами.

         Основным объектом меновых отношений при капитализме становится не товар как таковой, а товарный капитал, то роль денег выполняет не денежный товар, а денежный капитал. Следовательно, не деньги выступают в форме денежного капитала, а денежный капитал – в форме кредитных денег.

         Кредитные деньги прошли следующую  эволюцию: вексель, акцептованный вексель, банкнота, чек, электронные деньги, кредитные карточки.

         На основе чеков возникла система безналичных расчетов, при которой большая часть взаимных претензий погашается и платеж производится по сальдо, без участия наличных денег. Особенно это характерно для расчетов между клиентами одного банка. При расчетах между клиентами разных банков чек выписывается (на сумму сальдо) на центральный банк или на расчетную палату.

         Деньги безналичного оборота являются важными по своему значению и последствиям. Их движение фиксируется в форме записей по счетам клиентов в банке (оборот происходит без денежных знаков). Расширяющееся применение таких денег обусловлено рядом их преимуществ, к числу которых относится в первую очередь снижение издержек осуществления денежного оборота за счет таких расходов, как печатание денежных знаков, их пересылка, пересчет, охрана. Немалое значение имеют предотвращение возможности хищения денежных знаков и другие факторы.

         На базе внедрения ЭВМ в банковское дело возникла возможность замены чеков кредитными картами. Кредитная карта – именной инструмент электронных расчетов, эмитированный кредитной организацией, который удостоверяет наличие специального (карточного) счета у ее владельца в указанной или другой кредитной организации. Кредитная карта дает владельцу право приобретать услуги и товары в розничной сети по безналичному расчету[5].

         Важнейшее свойство денег – свойство всеобщей непосредственной обмениваемости. Деньги способны обмениваться на любой товар (услугу), используются для погашения любых обязательств, безусловно, и свободно принимаются всеми хозяйственными субъектами, предлагающими товары (услуги). Наличие у денег этого свойства является главным отличием денег от неденежных платежных средств (векселей, чеков, банковских карт).

         Еще одно свойство денег -  высочайшая ликвидность. Деньги являются самым ликвидным активом, поскольку могут использоваться владельцем для погашения всех обязательств путем простой передачи или записи на счетах. При этом наличные деньги (монеты, казначейские билеты, банкноты) обладают абсолютной ликвидностью, в то время как ликвидность безналичных денег (остатков на банковских счетах до востребования) более низкая[6].

III. Сущность и функции денег. Изменения функций денег в связи с демонетизацией золота.

         Сущность денег заключается в том, что они служат самым активным элементом и составной частью экономической деятельности общества, отношений между различными участниками и звеньями воспроизводственного процесса.

         Сущность денег характеризуется их участием в:

- осуществлении различных видов общественных отношений;

- распределении валового национального продукта, в приобретении недвижимости, земли;

- определении цен, выражающих стоимость товара.

         Следовательно, деньги, возникшие из разрешения противоречий товара, являются не техническим средством обращения, а отражают глубокие общественные отношения.

         Кроме того, сущность денег заключается в том, что они служат средством всеобщей обмениваемости на товары, недвижимость, произведения искусства, драгоценности и др. Эта особенность денег становится заметной при сравнении с непосредственным обменом товаров (бартером). Однако подобные возможности обмена ограничены рамками взаимной потребности и соблюдением требования эквивалентности таких операций. Только деньгам присуще свойство всеобщей непосредственной обмениваемости на товары и другие ценности.

         При различных социально-экономических условиях проявление данного свойства денег меняется. Если при административно-командной модели экономики возможности непосредственной обмениваемости денег на товары были ограничены, то при переходе к рыночной экономике такие возможности существенно расширились, значение денег в обменных операциях повысилось. Изменения были обусловлены различиями товарно-денежных отношений и сфер их применения.

         Деньги также улучшают условия сохранения стоимости. При сохранении стоимости в деньгах, а не в товарах уменьшаются издержки хранения и предотвращается порча. Поэтому предпочтительнее сохранять стоимость в деньгах.

         Однако постепенно, в связи с переходом от применения полноценных денег к использованию денежных знаков, не обладающих собственной стоимостью, а также в связи с развитием безналичных расчетов, деньги утрачивали такую, присущую товарам, особенность, как наличие у них стоимости и потребительской стоимости.

         В современных условиях денежные знаки и деньги безналичного оборота не обладают собственной стоимостью, но сохраняется возможность применения их в качестве меновой стоимости. Это свидетельствует о том, что деньги все больше отличаются от товара и превратились в самостоятельную экономическую категорию, с сохранением некоторых свойств, придающих им сходство с товаром.

         Во внутрихозяйственном обороте деньги выполняют 5 функций:

1). Мера стоимости. В этой функции деньги измеряют стоимость всех остальных товаров.

2). Средство обращения. Товар один обменивается на другой с помощью денег. Из этой функции появляется монета – денежная единица определенного веса и пробы. Деньги стали заменять неполноценными деньгами – бумажными.

3). Средство образования сокровищ (накопления). Резервный капитал вкладывают в обращение.

4). Средство платежа. Продажа товара в кредит. В этой функции появляются кредитные деньги: векселя, банкноты, чеки.

5). Мировые деньги. Международная торговля.

         1). Функция меры стоимости. Это главная функция денег.

- Деньги учитывают затраты труда: общественно необходимые; индивидуальные; живого труда (заработная плата); овеществленного труда  в виде сырья, топлива, производственных фондов.

- Деньги используются для контроля за финансовой и хозяйственной деятельностью предприятий и организаций, независимо от формы стоимости.

- В процессе ценообразования.

Установление цен на продукты труда невозможно без использования денег в функции меры стоимости. Цена – денежное выражение стоимости товара. Виды цен: оптовые, розничные, закупочные, расчётные, договорные.

         2). Функция денег как средства обращения.

- деньги используются для обслуживания процесса товарообмена при покупке или продаже товара (услуги) за наличные деньги;

- происходит параллельное (встречное) движение товаров и  денег;

Особенностью функции средства обращения является то, что при ее выполнении происходит параллельное (встречное) движение товаров и денег. Продавец обменивает свой товар на его денежный эквивалент. Отсюда следует, что количество необходимых для товарного обращения денег определяется, прежде всего, ценами реализуемых товаров и их количеством, т.е. суммой цен реализуемых товаров[7].

- деньги служат средством контроля за производством и распределением общественного продукта.

         Контроль за производством и распределением общественного продукта при помощи денег – средства обращения осуществляется косвенным путем. Предъявляя спрос на товары хорошего качества, покупатель воздействует на торговые организации, а те – на производителей.

         Особенность денег в функции денег обращения заключается в том, что деньги должны быть обязательно реальными, но необязательно неполноценные. В мире нет стран, где в обращении находятся золотые монеты и полноценные деньги, кроме французского золотого франка и денежной единицы ЮАР.

3).  Функция средства накопления (сбережения).

         В этой функции деньги используются для образования резерва покупательского и платежного средства[8].

К. Маркс назвал накопление золотых монет функцией денег как средства образования сокровища. Он говорил о деньгах в этой функции как о приводных и отводных каналах денежного обращения. В настоящее время в мире нет стихийного регулятора денежного обращения. Золотые запасы накапливаются в слитках. Тем самым функцию сокровища выполняют действительные деньги (золото). Вместе с тем накапливаются знаки стоимости, не разменные на золото, и именно они выполняют функцию накопления.

         В настоящее время накопление денежных знаков осуществляется государством, государственными кооперативами, общественными организациями, населением, негосударственными организациями.

         Существует 2 формы накопления денежных знаков:

- кредитная: накопление на счете банков, других небанковских институтов. Также может быть в форме государственных ценных бумаг, страховых полисов.

- тезаврационная: накопление в налично-денежной форме.

         При кредитном методе хранения государство имеет информацию о том, на какую сумму население временно отказалось от потребления, следовательно, государство может регулировать платёжеспособный спрос населения и использовать денежные накопления как ресурсы для кредитования народного хозяйства.

         Существуют объективные причины роста сбережений:

- рост денежных доходов населения;

- изменение структуры потребительского спроса в пользу увеличения потребления товаров длительного пользования или дорогостоящих;

- стремление гарантировать привычный уровень жизни после выхода на пенсию или в результате потери трудоспособности, рабочего места и т.д.

- для ликвидации противоречия между уровнем потребления и доходами молодежи;

- немотивированные накопления;

         Те же причины влияют на тезаврационную форму, однако она существенно проигрывает с точки зрения эффективности для государства, населения по сравнению с кредитной. Государство не знает, на какую сумму население отказалось от потребления, не может планировать, регулировать эти средства.

4). Функция денег как средства платежа заключается в том, что  деньги опосредствуют не только движение товаров (услуг), но и движение капитала, используются для обслуживания кредитных отношений, а также для платежей, которые не предполагают получения какого-либо эквивалента[9].

         Примеры использования денег в функции средства платежа – это погашение долговых обязательств, предоставление и погашение банковских ссуд, выплата жалования или зарплаты, оплата налогов, осуществление коммунальных платежей, оплата товаров и услуг безналичных расчетов.

          В этой функции имеет место самостоятельное движение стоимости непосредственно не связанное с движением товара или движением денег оторвано от движения товаров. Деньги используются как наличные, так и безналичные перечисления. Деньги должны быть реальные. Могут быть мысленно представляемые, когда осуществляется зачет взаимных требований (клиринговая операция), но и тогда сальдо по зачету примет форму реальных денег.

         Функцию средства платежа выполняют знаки стоимости (неполные деньги).

         Исторически функция средства платежа возникла при продаже товаров и услуг в кредит, т.е. с отсрочкой платежа. Когда товар продается в кредит, то средством обращения служат не деньги, а долговые обязательства (векселя). При погашении долгового обязательства деньги используются в качестве средства платежа.

         Таким образом, деньги как средство платежа завершают процесс обмена, погашая долговое обязательство, возникшее при продаже товара в кредит; в то время как в качестве средства обращения они являются посредником в обмене товаров. Поэтому в функции средства платежа в отличие от функции средства обращения движение денег происходит относительно самостоятельно от движения товаров. Движения денег независимо от движения товаров при оплате налогов, выдаче банковской ссуды и других платежах.

         5). Функция мировых денег. Мировые деньги используются для обслуживания международных отношений. В настоящее время они выполняют две функции: международного платежного средства и международного резервного средства.

         В функции международного платежного средства мировые деньги используются при погашении сальдо платежного баланса, предоставлении и погашении международных кредитов, оплате товаров и услуг на мировом рынке путем безналичных расчетов. Функцию международного резервного средства мировые деньги выполняют при формировании валютных резервов отдельных государств, международных финансовых институтов, коммерческих банков[10].

Функция мировых денег стихийно закрепилась за золотом и серебром, а в рамках Парижской валютной системы (1867 г.) – только за золотом. Однако в роли золота произошли существенные изменения под влиянием демонетизации. Демонетизация золота – процесс постепенной утраты им денежных функций. Этот процесс длительный, как и демонетизация серебра, которая продолжалась несколько столетий до конца XIX в.

Под демонетизацией золота понимается процесс утраты золотом функций денежного товара.

Золотые деньги не соответствуют потребностям современного товарного производства, когда преодолена экономическая обособленность товаропроизводителей в связи с тенденцией к обобществлению и планомерности даже при частной собственности. С развитием кредитных отношений кредитные деньги – банкноты, векселя, чеки – постепенно вытеснили золото вначале из внутреннего денежного обращения, а затем из международных валютных отношений. Субъективные фактор – валютная политика США, государственное регулирование операций с золотом – ускоряют его демонетизацию.

Эволюция денежного обращения и общественного развития привела к демонетизации золота, а затем и дематериализации денег. Демонетизация денег означает утрату золотом функций денег, т.е. исключение золотых монет из внутреннего и внешнего денежного обращения во всех странах[11].      

Различаются два аспекта демонетизации золота: юридический и фактический. Ямайская валютная реформа зафиксировала юридическое завершение демонетизации. В измененном Уставе МВФ исключена любая ссылка на золото при определении паритетов и курсов валют, отменены золотые паритеты и официальная цена золота. С отменой официальной цены золота центральным банком было запрещено увеличивать золотые запасы сверх их уровня по состоянию н 31 августа 1975 г. в течение двух лет. Однако в Уставе МВФ нет прямого отрицания золота как международного резервного актива. Фактически демонетизация золота не завершена. Вопрос о роли золота решается не законодательными актами и волевыми решениями, а реальными условиями товарного производства, мирового хозяйства и валютных отношений.

IV.  Роль денег в рыночной экономике.

В рыночной экономике роль денег значительно повышается. Этому способствуют создание и использование предпосылок, характерных для новых условий хозяйственной деятельности.

Деньги воздействуют на экономические процессы и развитие общества:

- Участвуют в установлении цены на товары. На рынке в зависимости от спроса и предложения, а также  конкуренции складываются цены, которые могут отклоняться от стоимости.

- С помощью денег определяется в хозяйственной деятельности предприятий величина издержек производства каждого вида продукции и совокупного их объема.

- Усиливают заинтересованность предпринимателей в развитии и повышении эффективности производства, экономики использования ресурсов.

- Влияют на экономические взаимоотношения между странами.

- Современные деньги не имеют товарной основы, но остаются деньгами по следующим причинам: люди согласны принимать их в качестве денег, государство особым образом защищает присущие деньгам свойства, деньги имеют ценность, определяемую отношением их редкости к их полезности.

Роль денег в рыночной экономике проявляется в следующем:

Общественная роль денег, их функция в экономической системе состоит в том, что они выступают в качестве связующего звена между товаропроизводителями.

Будучи конкретизированными в определённом  предмете, они являются как бы всеобщим условием общественного производства.

Деньги играют и качественно новую роль: они становятся капиталом. Деньги превращаются в денежный капитал в воспроизводстве индивидуального капитала благодаря тому, что их функционирование включено в кругооборот промышленного капитала, и они представляют собой исходный пункт и результат кругооборота последнего.

Деньги обслуживают также производство и реализацию общественного капитала, выступая в виде денежных потоков, которые движутся как внутри первого подразделения (производство средств производства), так и внутри второго (производство предметов потребления), а также между ними.

Стоимость товаров, произведённых на предприятиях, выражается в деньгах. При этом деньги служат и мерой стоимости, и денежным капиталом. Если же продукция продается за наличный расчет, а на вырученные деньги покупаются средства производства, то деньги служат и средством обращения, и капиталом. Если продукция продается в кредит и по истечении срока кредита долговые обязательства погашаются деньгами, то здесь они служат и капиталом, и средством платежа.

Если же деньги накапливаются с целью покупки в дальнейшем средств производства и расширения объема производства, то они выступают и как сокровище, и как капитал. Если предприятие открывает дочернюю фирму за границей, то деньги в данном случае выступают и как мировые деньги, и как капитал.

С помощью денег происходит образование и перераспределение национального дохода через государственный бюджет, налоги, замы и инфляцию. Деньги являются объектом денежно-кредитного регулирования экономии промышленно развитых стран, основанного на монетаристской теории денег. В этих странах с учетом общеэкономических задач устанавливается на год (в России на месяц) денежный ориентир изменения денежной массы и в соответствии   с ним проводится ее регулирование при помощи кредитных инструментов центрального банка.

В России в последнее время механизм создания денег Центральным банком характеризуется тем, что рубли поступают в банковскую систему в основном в результат покупки иностранной валюты Банком России. Такой механизм прироста денежной базы сформировался в условиях, сохраняющихся в течение нескольких лет высоких цен на энергетические ресурсы и относительно низкого уровня процентных ставок на мировых рынках.

V. ЗАКЛЮЧЕНИЕ

         Деньги в условиях рыночной экономики осуществляют непрерывное движение в сфере обращения, и это движение, связанное, прежде всего, с исполнением функций средства платежа, называется денежным обращением. А денежная система – это форма организации денежного обращения в стране, сложившаяся исторически и закрепленная национальным законодательством.

         Деньги представляют собой всеобщий эквивалент, выступающий в качестве реальной связи хозяйствующих субъектов в рамках национального рынка. Их эволюция внешне выступает в  виде перехода от одного типа всеобщего эквивалента к другому, что предопределено эволюцией рыночных отношений.

VI. Список использованной литературы.

1. Деньги. Кредит. Банки: учебник для студентов вузов, обучающихся по экономическим специальностям, по специальностям  «Финансы и кредит», «Бухгалтерский учет, анализ и аудит»  / Е.Ф, Жуков, Н.М. Зеленкова, Н.Д. Эриашвили; под ред. Е.Ф, Жукова. – 4-е изд., перераб.  и доп. – М.: ЮНИ ТИ-ДАНА, 2011. – 783с.
2. Деньги. Кредит. Банки: Учебник / Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. – 3-е изд. – М.: Издательско-торговая корпорация «Дашков и Ко», 2011. – 484 с.
3. Деньги. Кредит. Банки: учебное пособие / И.В. Меркулова, А.Ю, Лукьянова. – М.: КНОРУС, 2010. – 352 с.
4. Деньги. Кредит. Банки: учебник / кол. авторов; под ред. засл. деят.  науки РФ, д-ра экон. наук , проф. О.И. Лаврушина. – 9-е изд., стер. – М.: КНОРУС, 2010. – 560с.

[1] Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т 13. С. 38

[2] Маркс К., Энгельс Ф. Соч. Т.23. С.97.

[3] Деньги. Кредит. Банки: учебник под ред. д.э.н., профессора, академика РАЕН Е.Ф. Жукова. Москва 2011 г.

[4] Деньги. Кредит. Банки: учебник под ред. д.э.н., профессора, академика РАЕН Е.Ф. Жукова. Москва 2011 г.

[5] Деньг. Кредит. Банки. Н.П. Белотелова, Ж.С. Белотелова. Учебник. Москва, 2011 г.

[6] Деньги. Кредит. Банки: учебник под ред. д.э.н., профессора, академика РАЕН Е.Ф. Жукова. Москва 2011 г.

[7] Деньги. Кредит. Банки: учебник род ред. д.э.н., профессора, академика РАЕН Е.Ф. Жукова. Москва. 2011 г.

[8] Деньги. Кредит. Банки: учебник под ред. д.э.н., профессора, академика РАЕН Е.Ф. Жукова. Москва 2011 г.

[9] Деньги. Кредит. Банки: учебник под ред. д.э.н., профессора, академика РАЕН Е.Ф. Жукова. Москва 2011 г.

[10] Деньги. Кредит. Банки: учебник под ред. д.э.н., профессора, академика РАЕН Е.Ф. Жукова. Москва 2011 г.

[11] Деньги, кредит, банки. Учебник под ред. д.э.н. профессора О.И. Лаврушина. Москва. 2kontrolnaya-rabota.doc [103,5 Kb] (cкачиваний: 4)
kontrolnaya-rabota.doc [103,5 Kb] (cкачиваний: 1)
010